¿Qué cubre el seguro de hogar por lluvias intensas?
Las lluvias intensas que se están produciendo en gran parte de la península están dejando una consecuencia habitual: goteras, filtraciones, humedades, garajes anegados y daños en viviendas. Y con ellos, la misma pregunta de siempre:
¿esto lo cubre el seguro de hogar o no?
La respuesta corta es: depende. Pero no del seguro en sí, sino del origen del daño, un detalle clave que muchas personas descubren demasiado tarde.
En este artículo te explicamos, de forma clara, qué cubre el seguro de hogar por lluvias intensas, qué no cubre y cuándo entra en juego el Consorcio de Compensación de Seguros.
Lluvias intensas no es lo mismo que inundación
Uno de los errores más comunes es pensar que cualquier daño causado por mucha lluvia es una inundación a efectos del seguro.
Y no es así.
En seguros, no importa cuánta agua caiga, sino cómo entra en la vivienda y qué provoca el daño. Por eso es fundamental diferenciar entre:
- Daños por lluvia directa
- Daños por filtraciones o goteras
- Daños por inundación extraordinaria
Cada uno tiene un tratamiento distinto.
Daños por lluvia directa: cuándo suele haber cobertura
El seguro de hogar suele cubrir los daños causados por lluvia directa, siempre que se cumplan ciertas condiciones.
Por ejemplo:
- Entrada de agua por una ventana mal cerrada por el viento
- Daños en paredes o suelos por lluvia acompañada de viento fuerte
- Filtraciones puntuales derivadas de un episodio meteorológico intenso
Eso sí, la póliza suele establecer límites de intensidad (litros por metro cuadrado) y exige que la vivienda esté en buen estado de mantenimiento.
Si el daño es repentino, accidental y consecuencia directa de la lluvia, normalmente hay cobertura.
Filtraciones y goteras: el gran punto de conflicto
Aquí es donde surgen la mayoría de problemas.
Las filtraciones por fachadas, cubiertas o terrazas no siempre están cubiertas por el seguro de hogar. ¿Por qué?
Porque muchas veces el origen del daño no es la lluvia en sí, sino el deterioro previo del inmueble.
El seguro no cubre:
- Falta de mantenimiento
- Desgaste progresivo
- Cubiertas deterioradas desde hace tiempo
- Humedades estructurales antiguas
En cambio, sí puede cubrir:
- Daños ocasionados por una filtración puntual e imprevisible
- Daños derivados del agua (pintura, mobiliario, suelos), aunque no siempre la reparación del origen
Este matiz es clave:
👉 una cosa es reparar el daño y otra eliminar la causa.
Garajes y trasteros: especial atención
Durante episodios de lluvias intensas, los garajes comunitarios suelen ser los grandes afectados.
Aquí entran en juego varios seguros:
- El seguro de la comunidad de propietarios
- El seguro del vehículo
- En algunos casos, el Consorcio de Compensación de Seguros
Si el agua entra por:
- Bajantes comunitarias
- Sumideros colapsados
- Deficiencias estructurales del edificio
La responsabilidad suele recaer en el seguro de la comunidad, no en el seguro individual del vecino.
¿Cuándo actúa el Consorcio de Compensación de Seguros?
El Consorcio solo interviene en casos de riesgos extraordinarios, entre ellos la inundación.
Para que se considere inundación a efectos del Consorcio, debe existir:
- Desbordamiento de ríos, rías o cauces
- Anegamiento por lluvia torrencial fuera de la capacidad normal de drenaje
- Arrastre de lodos o corrientes violentas de agua
Importante:
- No cubre filtraciones ni goteras
- No cubre daños por lluvia directa
- Solo cubre si existe una póliza de seguro en vigor
En estos casos, no se reclama a la aseguradora, sino directamente al Consorcio.
¿Qué suele quedar fuera de cobertura?
Aunque cada póliza es distinta, hay exclusiones habituales que conviene conocer:
- Daños por falta de mantenimiento
- Humedades preexistentes
- Filtraciones continuadas en el tiempo
- Reparación del origen si es estructural
- Terrazas privativas sin impermeabilización adecuada
Por eso, cuando se produce un siniestro por lluvia, la aseguradora siempre analiza el origen, no solo el daño visible.
Qué hacer si tienes daños por lluvia
Si has sufrido daños en tu vivienda por las lluvias recientes, estos pasos son clave:
- Documenta todo
- Fotos, vídeos y fecha exacta del episodio de lluvia.
- Comunica el siniestro cuanto antes
- Aunque tengas dudas, es mejor notificarlo.
- No repares sin autorización, salvo urgencia
- Guarda facturas y justificantes.
- Consulta tu póliza o a tu corredor
- Cada seguro tiene matices importantes.
La clave está en revisar el seguro antes de que llueva
La mayoría de sorpresas con los seguros de hogar no se deben a que el seguro sea malo, sino a que no se revisó ni se explicó bien.
Revisar coberturas, límites y exclusiones antes de que llegue el problema marca la diferencia entre una solución y un disgusto.
En momentos como estos, con lluvias intensas generalizadas, queda claro que entender tu seguro es tan importante como tenerlo. En Aenus revisamos tu póliza de forma clara y honesta, para que sepas qué está cubierto, qué no y por qué, antes de que llegue el problema, ¡contáctanos!
